Cómo Ahorrar en las Primas
La mejor manera de reducir el costo de la compensación para trabajadores es prevenir que pasen accidentes. Como asegurado de Pinnacol, también puede ahorrar dinero al entender.
¿Cómo se calcula su prima?
Según su nómina
La nómina es uno de los principales factores usados para determinar las primas de compensación de trabajadores. Los códigos de clasificación y los modificadores de experiencia, ambos asignados por el Consejo Nacional de Seguros de Compensaciones (NCCI, sigla de National Council on Compensation Insurance) son dos de los otros factores que generalmente son muy importantes en el cálculo de sus primas.
Según los códigos de clasificación
Su prima se determina en parte por un “código de clasificaciónn” asignado a su industria (por ejemplo, pinturas, ventas al por menor, etc.) por el NCCI. Este código se basa en el historial de lesiones asociado con su industria.
Cuando en una industria, por decir la construcción, los trabajadores sufren lesiones con mayor frecuencia, el código de clasificación puede cambiar y pueden haber aumentos en las primas para todas las compañías en esa industria. Por eso es que estamos comprometidos a ayudar a nuestros asegurados a mantener a sus empleados seguros, así como a proveer programas específicos para industrias que tiene antecedentes de un índice alto de lesiones.
Modificador de experiencia
Un modificador de experiencia o Mod, es una clasificación numérica asignada a su póliza, también por el NCCI, de acuerdo al historial de accidentes de su compañía. Este número se usa como multiplicador para comparación del índice de primas promedio de su industria. En otras palabras, un negocio de instalación de techos será comparado únicamente con otros negocios de instalación de techos.
Si su Mod es más bajo que el del promedio de su industria (1.00), su prima también será más baja. Si su Mod es más alto que el del promedio de su industria, su prima será más alta. Pinnacol puede ayudarle a mantener su Mod (y su prima) baja por medio de nuestros varios servicios de seguridad y programas de regreso al trabajo.
¿Qué descuentos hay disponibles?
Pinnacol ofrece los siguientes descuentos a los asegurados leales y para aquellos que toman las medidas necesarias para reducir lesiones y contener costos:
Descuento en la prima. Este descuento aplica a primas estándar de $10,000 o más. Mientras mayor sea su prima, mayor va a ser el porcentaje de descuento de su prima.
Descuento en la retención. Este descuento premia a los asegurados que se han mantenido asegurados sin interrupciones con Pinnacol Assurance por tres o más años de póliza y que tienen una prima manual con un índice estándar menor de $10,000. Este descuento no se aplica a las pólizas de los grupos/clasificación no estándar.
Descuento por asociación en grupo. Los miembros de una industria, de asociaciones comerciales y profesionales que cumplan con los índices estándares de tres años de pérdidas (por ejemplo, que los costos de reclamaciones favorables sean equivalentes a la cantidad pagada en primas) pueden recibir un 4% de descuento en la prima. Obtenga más información sobre los beneficios de inscribirse para una asociación de grupo.
Descuento según la clasificación prevista. Este descuento se aplica a las pólizas manuales de $10,000 o más. Tiene en cuenta las características actuales de riesgo del asegurado junto con su historial de desempeño.
Descuento por contención de costos. Este descuento recompensa a los asegurados que implementan y mantienen un programa estandarizado de seguridad y se certifican a través del programa de certificación para contención de costos de compensación de trabajadores del estado de Colorado. Los asesores de seguridad de Pinnacol y nuestro CD de Prevención de Pérdidas le pueden ayudar a obtener la certificación.
Descuento de proveedor designado. Los asegurados reciben un 2.5% de descuento por tener proveedores médicos designados.
Descuento deducible. Este descuento permite a los asegurados pagar una parte de los costos de reclamación con base en cada caso a cambio de un descuento en la prima.
Beneficios de asociarse a un programa en grupo
Cerca de un 25% de los clientes de Pinnacol pertenecen a una asociación o programa de grupo. Los grupos generalmente están organizados según una industria específica, asociación profesional o comercial, cámara de comercio u otro tipo de organización.
Los grupos y asociaciones ofrecen a sus miembros una gama de servicios y ayudas dirigidas a convertir sus lugares de trabajo en sitios seguros y a reducir los costos de compensación de trabajadores. Entre estos servicios se encuentran:
- Descuento por asociación a un grupo. Los miembros de una industria, de asociaciones comerciales y profesionales que cumplan con los índices estándares de tres años de pérdidas (por ejemplo, que los costos de reclamaciones favorables sean equivalentes a la cantidad pagada en primas) pueden recibir un 4% de descuento en la prima.
- Dividendos para grupos. El plan de dividendos para las asociaciones de grupos de Pinnacol está diseñado para promover los esfuerzos de seguridad de las asociaciones y para pagar dividendos a los miembros de las asociaciones con base en su éxito individual y colectivo.
- Programas de seguridad. El comité para programas de seguridad de grupos ofrece los parámetros para los planes de seguridad que todos los miembros deben seguir, aumentando la posibilidad de un año exitoso para las compañías que están comprometidas con la seguridad.
Para obtener más información sobre las asociaciones de grupos, incluyendo cómo volverse miembro, comuníquese con el departamento de mercadeo de Pinnacol al 303-361-4773 o hable con su agente de seguros.
Cómo puedo obtener dividendos
Dividendos generales
En los últimos cuatro años, Pinnacol ha devuelto 227 millones de dólares en dividendos generales a sus asegurados en todo el estado. Un dividendo general es una parte del superávit de Pinnacol que se paga a los asegurados que lo obtienen al mantener seguros sus lugares de trabajo y mantener sus pérdidas bajas.
En el 2008 emitimos cheques por dividendos a casi 58,000 negocios que cumplieron con los requisitos — casi el 92% de los asegurados — y reunieron los siguientes criterios:
- Sus pólizas se escribieron durante “el periodo de cálculo de los dividendos generales” que es aproximadamente dos años antes de la fecha de distribución, es decir, que la distribución de dividendos de mayo de 2008 fue para las pólizas que expiraron entre el 2 de junio de 2006 y el 1 de junio de 2007.
- La cantidad de sus primas y el desempeño de la proporción de pérdida contribuyeron al superávit de Pinnacol. (La proporción de pérdida son los costos totales de reclamación de un asegurado comparados con la cantidad que pagó en primas).
Usted puede mantener la proporción de pérdida de su póliza baja a través de esfuerzos de seguridad, teniendo un programa de regreso al trabajo y manejando las reclamaciones de manera efectiva.
A pesar de que Pinnacol no se puede garantizar que pagará dividendos generales, continuaremos manteniendo una manera eficiente y empresarial de hacer negocios de manera que mantengamos nuestra solidez financiera y que estemos en la mejor posición para pagar dividendos generales cada año.
Otros programas de dividendos
Pinnacol ofrece otros programas de dividendos y para ahorrar en primas a los asegurados que están dispuestos a asumir una mayor parte del riesgo financiero de sus reclamos. Estos incluyen:
- Plan de dividendos de control individual de pérdidas.
- Planes alternativos de compartir riesgos.
- Programas de grupos.
Para obtener más información sobre estos programas, por favor comuníquese con su agente de seguros o con Pinnacol al 303.361.4005 o al 1.800.873.7242.
